Planification MDL2020-12-05T04:22:43+00:00

Toutes les grandes choses commencent par un rêve

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Mais un rêve sans plan n’est qu’un souhait.

La planification est le premier et le plus important facteur pour garantir une assise financière solide pour vous et vos proches. Lorsque vous envisagez de prendre votre retraite, nous sommes en mesure de vous aider à prendre les décisions critiques concernant les flux de trésorerie, les investissements, les impôts et la gestion des risques.

Nous sommes en mesure d’adapter notre rôle à vos besoins. Nous avons constaté que dans certains cas, les individus n’ont besoin que d’un plan schématique et d’autres préfèrent une approche financière complète. Nous sommes en mesure d’adapter nos responsabilités à vos besoins.

Avec la financière MDL, vous avez la possibilité de choisir la planification uniquement ou la planification avec la gestion de patrimoine. Nous pouvons vous aider à sélectionner le service le mieux adapté à vos besoins.

Qu’est-ce que la planification financière?

lequipe wunderlin moreau gestion de patrimoine

Services de planification et frais

Cliquez sur les services dont vous avez besoin ci-dessous pour en savoir plus:

Au cours de cette session, nous nous rencontrons et discutons de votre situation financière actuelle et de vos attentes pour l’avenir. Cela vous fait bénéficier de notre expérience et de nos connaissances et nous pouvons vous proposer une évaluation objective de votre santé financière et de vos perspectives d’avenir. Nous sommes en mesure de vous donner la perspective d’un observateur pour mettre en évidence les lacunes et vous aider à affiner votre vision des prochaines étapes de votre vie.

Notre objectif est que vous quittiez notre réunion avec clarté et une idée de la façon dont nous pourrions vous aider à réaliser vos rêves.

Il n’y a aucun frais pour ce rendez-vous confidentiel.

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Au cours de cette réunion, nous discuterons à nouveau des finances actuelles, y compris les dépenses et les actifs, ainsi que des plans pour un avenir proche et lointain. Nous serons en mesure de développer un certain nombre de scénarios pour vous aider à voir le potentiel de diverses opportunités d’investissement.

Vous repartirez avec une vision plus claire de vos objectifs et comment répondre aux besoins actuels et futurs. Avec un engagement envers un plan solide, la plupart des gens peuvent atteindre le succès qu’ils recherchent.

Nous prévoyons généralement de nous coordonner avec d’autres professionnels que vous avez peut-être déjà à bord. Cela comprend un avocat pour un plan successoral, un courtier d’assurance pour les imprévus, un conseiller fiscal pour leur point de vue sur vos responsabilités. Chez MDL Financial, nous jouerons le rôle de pivot pour tous ces conseillers. Cela donne au client la confiance que tout va bien et qu’il ou elle peut continuer à grandir dans sa carrière et sa vie personnelle.

Les études actuelles montrent que 81% des Canadiens qui ont élaboré un plan financier estiment qu’ils sont sur la bonne voie avec leurs objectifs et que 65% des Canadiens qui ont un plan estiment qu’ils ont assez d’argent pour faire des folies occasionnelles.

  • Gestion des flux de trésorerie
  • Planification de la retraite
  • Planification fiscale
  • Planification successorale
  • Gestion des risques
  • Planification de l’éducation
  • Planification des soins aux aînés
  • Planification des investissements

Les frais pour ce service sont de 4 500 $. Dans certains cas plus complexes, ces frais peuvent être plus élevés.

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Le propriétaire d’entreprise a des besoins qui peuvent différer des autres professionnels. Ils s’inquiètent des transactions, de la participation des actionnaires et des investisseurs, de la planification de la relève et d’autres problèmes.

Notre objectif dans ces cas est de fournir une perspective plus large. Nous inclurons bien sûr les finances personnelles, mais l’accent sera mis en grande partie sur l’exploitation actuelle et future de l’entreprise et sur l’intégration des besoins personnels et familiaux.

Nous sommes en mesure de travailler avec des entreprises même complexes, telles que des entreprises familiales, des sociétés d’exploitation et des sociétés de portefeuille. Nous avons l’expérience des fiducies familiales et des partenaires silencieux. Bien que ce service soit plus cher, il est en fait très rentable compte tenu de la complexité des problèmes professionnels et personnels.

  • Stratégies de rémunération
  • Planification de la relève d’entreprise
  • Financement de la convention d’actionnaires
  • Considérations relatives à la planification successorale

Le coût de ce service est de 6 500 $. Dans certains cas, il peut augmenter en fonction de la nature de l’entreprise et de la complexité des problèmes.

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La planification de la retraite semble devenir plus confuse chaque année. Nous offrons la clarté de l’approche réaliste qui est la plus efficace sur le plan fiscal et qui offre le plus au retraité et à sa famille. Grâce à la discussion, nous pouvons déterminer la date / l’âge approximatif de la retraite, les besoins financiers prévus, les cadeaux aux enfants, etc.

Nous proposons un certain nombre de circonstances qui incluent la réduction des effectifs de votre maison, la retraite partielle et d’autres options.

Nos frais pour ce service sont de 2 500 $. Si votre situation est plus complexe, le coût pourrait augmenter.

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Grâce à notre planification de la couverture d’assurance, nous examinons les lacunes qui peuvent exister, les risques pour la sécurité financière globale et explorons des stratégies pour une plus grande valeur des primes payées. L’idée est de gérer efficacement les risques d’invalidité, de maladies graves, etc. tout en continuant à bâtir votre patrimoine. La fin est de laisser suffisamment d’argent à vos bénéficiaires pour qu’ils restent à l’aise ainsi que tous les gestes philanthropiques que vous pourriez souhaiter.

Pour ce faire, nous vous aidons à évaluer les mérites et les inconvénients de toute politique actuelle et à étudier les opportunités via d’autres points de vente. Souvent, nous sommes en mesure de découvrir de nouvelles options qui correspondent plus étroitement à vos objectifs et à votre budget.

Nous facturons 1 500 $ pour ce service, mais le montant peut changer après examen des facteurs critiques.

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De nombreuses personnes ont déjà un portefeuille d’investissement. Souvent, cela est géré par l’individu ou le couple seul sans avis professionnel. Chez MDL Financial, nous offrons un deuxième (ou troisième) avis sur la qualité et la diversification de vos placements. Nous sommes en mesure d’identifier toutes les opportunités que vous avez peut-être négligées. Nous sommes de grands partisans de l’éducation et vous aiderons à comprendre les avantages et les inconvénients de tout investissement.

Grâce à notre formation et à notre expertise, nous pouvons vous aider à trouver le meilleur équilibre entre vos besoins actuels et futurs et à élaborer le plan optimal pour une croissance et une stabilité continues. Nous incluons toujours une évaluation des coûts, des pertes, des implications fiscales et des problèmes de réglementation.

  • Analyse de portefeuille
  • Développer un rapport de profil d’investisseur
  • Identifier les lacunes et les problèmes dans le portefeuille

Nous facturons 1 500 $ pour ce service dans la plupart des cas, bien qu’il puisse y avoir des ajustements.

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Tout le monde devrait avoir un plan successoral. Il existe de nombreuses nuances à considérer et nous sommes en mesure de vous aider à naviguer dans les détails juridiques et financiers. Nous pouvons évaluer l’impact des taxes et comment elles peuvent être réduites. Nous travaillons en étroite collaboration avec votre avocat spécialisé en successions et pouvons faire des recommandations si nécessaire.

Avant de nous asseoir avec l’avocat, nous saisirons toutes les informations nécessaires pour élaborer un plan successoral complet. Nous utiliserons notre cahier de planification successorale pour coordonner toutes les informations destinées à votre exécuteur testamentaire le moment venu. Nous voulons que vous soyez sûr que vous comprenez toutes les décisions que vous prenez et tout impact qu’elles auront sur les impôts ou les questions financières.

Nous facturons généralement 1 500 $ pour cette planification.

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Parfois, vous avez juste besoin d’une consultation indépendante pour un problème spécifique. Nous comprenons cela et pouvons offrir nos services sur une base horaire.

Nous traiterons les questions spécifiques que vous posez et proposerons nos solutions. Nous sommes également en mesure d’examiner tous les plans financiers existants préparés par une autre société au lieu d’en développer un nouveau dès le début. Dans ce cas, nous nous concentrons sur les lacunes, les changements critiques dans votre style de vie ou votre état de santé et les problèmes de réglementation.

Nos frais sont de 300 $ de l’heure.

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Pour ceux qui sont prêts à investir un minimum de 250 000 $, nous pouvons offrir une stratégie d’investissement complète qui s’intégrera dans un plan de trésorerie, d’impôt et de retraite que nous élaborons avec vous en équipe. Cela comprendra des examens continus, des conseils en investissement et une planification financière. Il y a une cotisation annuelle graduée en fonction du montant investi.

  • Le premier million de dollars équivaut à 1%
  • Le prochain million de dollars – 5 millions de dollars équivaut à 0,8%
  • Les 5 millions de dollars suivants – 15 millions représentent 0,6%
  • Les 10 à 25 millions de dollars suivants représentent 0,4%
  • Tarification personnalisée disponible pour les comptes de 25 millions de dollars et plus

De plus, il y a des coûts de produit de:

  • Les portefeuilles gérés activement (c.-à-d. Conseillers en placement, fonds communs de placement, fonds distincts) comportent des frais intégrés qui varient généralement entre 0,4% et 1%
  • Les ETF vont de 0,05% à 0,85%
  • Les CPG et les rentes ne comportent pas de frais de gestion intégrés. Une commission de vente est prise en compte dans le rendement du produit
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Questions fréquemment posées

Quel est votre client typique?2020-10-07T01:04:58+00:00

Nous ne classons ni ne stéréotypons nos clients. Chaque personne est unique dans ses objectifs et sa situation financiers. La plupart de nos clients partagent le désir d’être responsabilisés, de se fixer des objectifs financiers réalisables et d’apprendre à accomplir ces choses. Nous travaillons avec des personnes de tous âges et de tous niveaux de richesse. Ils se tournent vers nous pour des conseils honnêtes et directs sur une base continue.

Combien de temps dure le processus?2020-10-07T01:13:30+00:00

Une fois que nous avons toutes vos informations pertinentes, le premier projet peut être produit dans environ 3 ou 4 semaines. Après cela, la mise en œuvre complète du plan peut prendre jusqu’à six mois. Ensuite, nous sommes à votre disposition pour des conseils continus lorsque les situations changent.

Que puis-je attendre de vous?2020-10-07T01:14:26+00:00

Nous sommes des conseillers professionnels et expérimentés. Nous travaillons uniquement pour vos intérêts. Vous pouvez vous attendre à ce que nous vous posions beaucoup de questions différentes. Nous voulons tout savoir sur vous, car vos finances ont un impact sur presque tous les aspects de votre vie, y compris la carrière, la famille, la santé et les loisirs. Plus nous avons d’informations et plus vous êtes disponible, mieux nous vous servons. Après cela, nous sommes disponibles lorsque les conditions changent. Nous prévoyons de rester en contact pour nous assurer que les décisions sont toujours pertinentes et pour aider à toute nouvelle opportunité.

La planification financière et les conseils en investissement sont-ils les mêmes?2020-10-07T01:15:12+00:00

Non. La planification financière, ce que nous faisons, est un aperçu complet de toute votre vie, y compris les flux de trésorerie budgétaires, les emprunts, les assurances, la planification fiscale et plus encore. Nous veillons à ce que vos conseils en placement correspondent à vos objectifs et vous aident à déterminer les titres qui conviendront le mieux à votre plan.

Si vous faites mon plan financier, dois-je investir avec vous?2020-10-07T01:19:49+00:00

Pas du tout. Nous facturons les conseils et les plans que nous élaborons. Après cela, vous êtes libre d’embaucher toute personne que vous aimez pour gérer le processus d’investissement.

Êtes-vous lié à des produits d’investissement spécifiques?2020-10-07T01:20:36+00:00

Nous sommes un service de conseil totalement indépendant. Nous ne sommes liés à aucune institution financière ou à ses produits. Notre objectif est de trouver la meilleure combinaison de produits disponibles et qui vous aidera à atteindre vos objectifs

Recevez-vous des commissions des institutions financières?2020-10-07T01:21:23+00:00

Non. Nous ne recevons aucune commission sur les produits de placement de nos clients en planification financière. Pour ceux qui choisissent notre service de gestion de patrimoine, nous prenons des frais en pourcentage des actifs que nous gérons. Ceux-ci sont entièrement divulgués. Selon la pratique de l’industrie, nous pouvons recevoir une commission sur les achats d’assurance. Tous nos frais et commissions sont transparents. Nous fournissons volontairement toutes les informations sans qu’on vous le demande.

Partagez-vous les honoraires avec d’autres professionnels?2020-10-07T01:22:29+00:00

Non. Bien que l’on nous demande souvent de faire des recommandations de spécialités professionnelles, nous n’acceptons aucune commission ni partage d’honoraires.

Comment êtes-vous payé?2020-10-07T01:23:11+00:00

Nos honoraires sont basés sur le service que nous fournissons. Au cours de notre consultation gratuite, nous vous aiderons à déterminer quels services seraient les plus adaptés à vos besoins et vous fournirons notre grille tarifaire. Vous pouvez également consulter ces montants ici. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à nous contacter.

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