Personne ne peut prédire avec certitude quand aura lieu le prochain cycle de volatilité dans le marché financier. D’autant plus, peu d’entre nous aurait pu prévoir les effets qu’a eus la pandémie sur les portefeuilles d’investissement au cours de l’année 2020 ainsi que sur le marché financier actuel. On peut en dire autant de la crise financière de 2007/2008 ainsi que du bouleversement de la bourse chinoise en 2015/2016.
Si, comme beaucoup d’autres investisseurs Canadiens, vous recherchez à maximiser vos investissements dans cette période turbulente et incertaine, les fonds distincts pourraient être une option qui vous convient.
Qu’est-ce qu’un fonds distinct ?
Un fonds distinct est à la fois un fonds de placement et un contrat entre vous et une compagnie d’assurance-vie vous permettant d’investir dans un actif sous-jacent spécifique, tel qu’un fonds commun de placement, et ce, à moindre risque.
Les fonds distincts comprennent des investissements multiples – matières premières, obligations, actions ou autres titres – tout en vous garantissant la diversité de vos portefeuilles d’investissement.
Ils offrent les mêmes principes fondamentaux, excepté qu’ils ne sont disponibles qu’auprès d’une compagnie d’assurance, contrairement à d’autres produits que vous pouvez vous procurer auprès de votre courtier indépendant.
La couverture d’assurance fournie avec les fonds distincts offre une sécurité supplémentaire aux investisseurs qui se préoccupent de la volatilité ou la variation du marché ainsi que les marchés baissiers à plus long terme. Cette sécurité supplémentaire ne diminuera pas non plus la possibilité pour vos placements d’obtenir des rendements très satisfaisant à long-terme! Pour ces raisons, les meilleurs Planificateurs Financiers Ottawa les recommandent régulièrement à leurs clients.
Fonds distincts et garanties de capital
Les fonds distincts sont conçus de la sorte pour amener aux clients investisseurs une garantie sur la totalité ou une partie de leur capital (c’est-à-dire 70 à 100 % dans la plupart des cas).
Les gains capitaux ne sont pas garantis à 100 %, mais on peut s’attendre des rendements considérables à la fin du contrat, quels que soient les retraits effectués en cours de route. Plus la garantie du capital est élevée, plus les frais ou dépenses payables sur le fonds distinct acheté seront élevés. Par exemple, vous dépenserez plus de frais pour un fonds distinct avec une garantie de capital de 90 % que pour un fonds avec une garantie de 75 %.
Un contrat soutient chaque fonds distinct. La durée de ces contrats peut varier, dont certains pouvant aller jusqu’à 15 ans. Une fois le contrat signé, le client investisseur n’a plus le contrôle de son fonds distinct jusqu’à la fin du contrat. Ceux qui choisissent d’encaisser entièrement leur fonds avant la fin de leur contrat obtiendront la valeur marchande actuelle de leurs investissements sous-jacents. Dans ce cas, on peut s’attendre à un montant inférieur au dépôt initial. De tels retraits anticipés entraînent souvent des pénalités élevées qui seront payables à la compagnie d’assurance due à une rupture de contrat, ainsi que d’autres frais relatifs au fonds distinct.
Fonds distincts et prestations de décès
Dans le cas du décès du titulaire ou investisseur avant la date d’échéance de son contrat, le ou les bénéficiaires, tels que le conjoint ou les enfants, ou autre personne désignée par le titulaire, recevraient une prestation payée par la compagnie d’assurance. Le cas échéant, le ou les bénéficiaires du contrat se verraient recevoir soit la somme du capital garanti ou encore la valeur marchande des investissements.
Advenant d’une chute du marché à l’expiration du contrat, les pertes peuvent être limitées ou entièrement éliminées. Les clients investisseurs bénéficient également d’une garantie du capital décès à 100 % à l’âge de 90 ans (sans examen médical requis).
Fonds distincts et réinitialisations
Outre la garantie du capital, les fonds distincts peuvent par ailleurs protéger les investisseurs de la volatilité du marché grâce à la disponibilité de « réinitialisations ». Cette option permet aux clients de verrouiller les gains de valeur des actifs sous-jacents du fonds distinct. Par exemple, si un investisseur décide d’utiliser cette option lorsque les prix sont à la hausse, le montant garanti du fonds augmente pour ainsi refléter la hausse de la valeur du marché.
Ce scénario donne l’opportunité aux titulaires de fonds distincts de maximiser les gains à la hausse, même si la valeur des actifs résulte d’une baisse avant l’échéance de leur contrat.
En résumé
Somme toute, la sécurité combinée au rendement des fonds distincts suffit à protéger les investisseurs dans des périodes d’incertitude financière. C’est pourquoi les meilleurs Conseillers ou Planificateurs Financier Agréés Ottawa recommandent de profiter des avantages de protection des fonds distincts afin d’aider leurs clients à gérer les aspects émotionnels reliés à leurs investissements, particulièrement dans la volatilité du marché actuel.
N’hésitez pas à nous contacter si vous désirez en savoir plus !
