Il est idéal de développer une stratégie de sortie avant de prendre la décision de prendre sa retraite. Malheureusement, de nombreux propriétaires d’entreprise qui approchent de l’âge de la retraite ne discutent pas de leurs projets de retraite avec leur famille ou leurs partenaires commerciaux.
Vous désirez peut-être transférer votre entreprise à des membres de votre famille, vendre à un tiers ou structurer la gestion pour racheter l’entreprise. Quel que soit votre choix, la planification préalable peut vous aider à prendre de meilleures décisions à long terme. De plus, il vous offre un plus large éventail d’options, augmente vos fonds disponibles pour la retraite et facilite votre transition en matière de gestion.
Au cours des prochaines décennies, de nombreuses petites entreprises changeront de propriétaires. Par conséquent, c’est maintenant le meilleur moment pour penser à un plan de relève d’entreprise après votre retraite. Heureusement, votre PFC d’Ottawa peut travailler avec vous pour élaborer un plan de sortie efficace.
Votre entreprise peut-elle financer votre retraite ?
Habituellement, une entreprise familiale représente plus de la moitié de la valeur de la succession du propriétaire. Par conséquent, par rapport à ceux qui ont un portefeuille de retraite traditionnel, vos fonds peuvent être moins diversifiés si la majeure partie de votre avoir net est liée à l’entreprise. De plus, en tant que chef d’entreprise, le financement de votre retraite vous appartient, contrairement à un salarié.
Alors, avez-vous une stratégie en tête ou souhaitez-vous vendre votre entreprise pour un montant qui sécurise financièrement votre retraite ? Avant de se pencher là-dessus, il est essentiel de noter que plusieurs propriétaires d’entreprise ne réussissent pas à vendre leur entreprise. Et cela est dû à la difficulté de trouver un acheteur convenable ou même d’obtenir un financement pour le successeur.
Vous pouvez éviter ce problème si vous préparez la transition avec un remplaçant qui peut intervenir et acheter votre entreprise à votre retraite. Un remplaçant approprié pourrait être un copropriétaire actuel, un employé clé ou un parent plus jeune déjà actif dans l’entreprise.
Il est important de noter que les rachats par la direction sont toujours plus efficaces que la transmission de l’entreprise à des membres de la famille ou à des tiers. En effet, les rachats par la direction assurent la continuité des activités et exploitent l’expérience commerciale de votre équipe de direction. De plus, les perturbations sont réduites pendant la période de transition et vous augmentez également la probabilité que votre entreprise conserve ses fournisseurs et clients existants.
Évitez de planifier à la dernière minute
Élaborer un plan de relève prend du temps. Tenter de le faire en mode accéléré ne peut pas être aussi efficace. De nombreux propriétaires d’entreprise sous-estiment le temps qu’il faut pour élaborer le plan. Le meilleur moment pour préparer un plan de relève, c’est maintenant. Bien que les pressions des opérations quotidiennes puissent prendre beaucoup de temps, la création de votre plan de relève ne devrait pas être une priorité secondaire. Vous pouvez commencer par écrire vos objectifs et obtenir des conseils juridiques, comptables et fiscaux, professionnels sur la mise en place d’un plan de relève.
En outre, il est préférable d’être prudent lors de la planification de la retraite. Supposons que votre entreprise a toujours subvenu à vos besoins et à ceux de votre famille. Dans ce cas, il est normal d’être optimiste et de supposer que ce sera la principale source de votre épargne-retraite. Il est préférable de maximiser les autres sources de revenu de retraite comme les RER ou les RRI. Peu importe à quel point vous aimez ce que vous faites, assurez-vous de ne pas mettre de côté la planification de votre retraite avant qu’il ne soit trop tard.
Donnez-vous du temps pour trouver des acheteurs potentiels afin d’obtenir la meilleure valeur pour votre entreprise. En plus de travailler sur votre plan de relève le plus tôt possible, assurez-vous de vous fixer des objectifs réalistes et de revoir régulièrement ce plan. Identifiez également les qualités telles que les compétences et les ressources que vous recherchez chez un successeur. De plus, il est conseillé de constituer une équipe de conseillers professionnels pour vous aider à élaborer le plan. Ces conseillers devraient inclure des courtiers en affaires, des conseillers juridiques, des conseillers financiers et des fiscalistes.
Conclusion
La retraite est beaucoup plus agréable lorsque vous avez les fonds pour la sauvegarder. Par conséquent, en tant que propriétaire d’entreprise, il est préférable de commencer à penser et à planifier sa retraite. De plus, envisagez d’inclure des stratégies fiscalement avantageuses pour augmenter vos actifs.
En tant que planificateurs financiers certifiés réputés d’Ottawa, nous serons heureux de vous aider à développer une stratégie de retraite infaillible.
